Quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp sẽ giúp ngân hàng xác định mức độ rủi ro, tạo cơ sở để quyết định có nên hỗ trợ tài chính hay không.
Quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp là một phần không thể thiếu trong việc quyết định xem liệu doanh nghiệp có đủ khả năng tài chính để trả nợ. Quy trình này thường sẽ gồm nhiều bước chặt chẽ nhằm đảm bảo cả hai bên đều đạt được lợi ích tối ưu.
Thẩm định cho vay doanh nghiệp là gì? Có cần thiết không?
Thẩm định cho vay doanh nghiệp là quá trình đánh giá và phân tích kỹ lưỡng tài sản đảm bảo của doanh nghiệp, như quyền sở hữu bất động sản (sổ đỏ, sổ hồng), sổ tiết kiệm và các tài sản có giá trị khác. Mục tiêu của thẩm định này là xác định khả năng vay vốn và mức độ rủi ro khi cấp tín dụng cho khách hàng.
Thẩm định cho vay là quá trình cần thiết. Bởi quá trình này không chỉ giúp ngân hàng và tổ chức tín dụng xác định đúng hạn mức cho vay phù hợp mà còn là cơ sở để đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp, từ đó hạn chế rủi ro tài chính. Quy trình thẩm định chặt chẽ giúp đảm bảo sự an toàn cho cả doanh nghiệp vay và các tổ chức cho vay, đồng thời củng cố sự tin tưởng trong các giao dịch tài chính.
>>> Xem thêm: Doanh nghiệp nên mở tài khoản doanh nghiệp ở ngân hàng nào?
Thẩm định cho vay doanh nghiệp là quá trình cần thiết
Quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp gồm những gì?
Trong quá trình cấp tín dụng, thẩm định cho vay doanh nghiệp là bước quan trọng nhằm đảm bảo cả ngân hàng và doanh nghiệp vay đều đạt được lợi ích tối ưu. Quy trình thẩm định này không chỉ giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp mà còn giúp xác định mức độ rủi ro trong việc cho vay. Dưới đây là các bước cơ bản trong quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp mà các tổ chức tài chính cần thực hiện:
Thẩm định tính pháp lý doanh nghiệp
Một trong những bước đầu tiên và quan trọng nhất trong thẩm định cho vay doanh nghiệp là kiểm tra tính hợp pháp của doanh nghiệp. Ngân hàng sẽ yêu cầu doanh nghiệp cung cấp một số tài liệu pháp lý để xác minh về sự tồn tại và hoạt động hợp pháp của doanh nghiệp, bao gồm:
• Biên bản về quyết định thành lập doanh nghiệp đúng quy định pháp luật.
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận mẫu dấu, mã số thuế.
• Điều lệ tổ chức, hoạt động của doanh nghiệp theo quy định.
• Giấy xác nhận mức vốn điều lệ và vốn pháp định theo quy định của pháp luật.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản nếu có, ví dụ như đất đai, nhà cửa,...
• Quyết định bổ nhiệm các chức danh chủ chốt như Chủ tịch HĐQT, Tổng giám đốc và Kế toán trưởng.
Sau khi thu thập các giấy tờ này, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tính hợp lệ và giá trị pháp lý của các tài liệu, đồng thời đảm bảo rằng doanh nghiệp hoạt động đúng với giấy phép đăng ký kinh doanh.
Doanh nghiệp cần đảm bảo các yếu tố pháp lý trước khi vay vốn ngân hàng
Thẩm định tình hình tài chính của doanh nghiệp
Nội dung cần thực hiện khi thẩm định cho vay doanh nghiệp tiếp theo là phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp thông qua các báo cáo tài chính quan trọng như:
• Bảng cân đối kế toán giúp ngân hàng đánh giá tổng quan về tài sản, nguồn vốn và cơ cấu tài chính của doanh nghiệp. Đây là tài liệu cốt lõi giúp xác định khả năng tài chính của doanh nghiệp trong việc chi trả nợ vay.
• Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thể hiện hiệu quả sử dụng vốn và kết quả kinh doanh qua các kỳ, giúp ngân hàng nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình tài chính của doanh nghiệp.
• Báo cáo lưu chuyển tiền tệ cung cấp thông tin về dòng tiền trong và ngoài doanh nghiệp, cho phép ngân hàng dự đoán khả năng thanh toán nợ và khả năng trả lãi vay.
• Thuyết minh báo cáo tài chính giúp giải thích các chi tiết chưa được thể hiện rõ trong báo cáo tài chính chính, từ đó cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về tình hình sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp.
Thẩm định phương án/dự án kinh doanh của doanh nghiệp
Đánh giá phương án hoặc dự án kinh doanh mà doanh nghiệp đưa ra sẽ là bước tiếp theo không thể thiếu trong quá trình thẩm định cho vay doanh nghiệp. Ngân hàng sẽ xem xét tính khả thi và hiệu quả tài chính của dự án, đặc biệt là khả năng tạo ra lợi nhuận để trả nợ (gốc và lãi). Đây là bước quan trọng giúp ngân hàng xác định có nên cho vay hay không, dựa trên tiềm năng sinh lời và khả năng bảo vệ lợi ích của tổ chức tín dụng.
Ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định tính khả thi của dự án khi doanh nghiệp vay vốn
Thẩm định tính bảo đảm khoản vay
Cuối cùng, quá trình thẩm định cho vay doanh nghiệp sẽ xem xét các tài sản bảo đảm cho khoản vay. Dù không phải là điều kiện bắt buộc, nhưng việc có tài sản bảo đảm sẽ làm giảm rủi ro cho ngân hàng khi cho vay.
Tài sản bảo đảm có thể là bất động sản, thiết bị, hoặc các tài sản có giá trị khác mà doanh nghiệp sở hữu. Điều này giúp đảm bảo rằng nếu doanh nghiệp không thể trả nợ, ngân hàng có thể thu hồi phần lớn khoản vay.
Doanh nghiệp nên vay vốn ở đâu được được hỗ trợ thẩm định thành công?
Thẩm định cho vay doanh nghiệp là bước không thể thiếu trong quá trình cấp tín dụng, giúp các ngân hàng đánh giá chính xác khả năng trả nợ và mức độ rủi ro khi quyết định cho vay. Đặc biệt, tại Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB), quy trình thẩm định doanh nghiệp trước khi vay vốn sẽ được thực hiện chuyên nghiệp và minh bạch, đảm bảo sự an toàn tối đa cho cả khách hàng, ngân hàng.
Với đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm, MB cam kết mang đến các giải pháp tài chính tối ưu, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn phục vụ cho sự phát triển bền vững. Bên cạnh đó, quá trình thực hiện thẩm định doanh nghiệp khi vay vốn tại MB cũng được diễn ra rất nhanh chóng, chính xác trong đánh giá tài chính, đảm bảo các khoản vay được cấp cho doanh nghiệp luôn hợp lý và mang lại sự hỗ trợ trong quá trình phát triển của doanh nghiệp.
>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách mở tài khoản doanh nghiệp tại BIZ MBBank
MB mang đến các gói vay vốn có quá trình hỗ trợ thẩm định nhanh chóng, minh bạch
Quy trình thẩm định cho vay doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự an toàn và hiệu quả tài chính cho cả doanh nghiệp và ngân hàng. Việc hiểu rõ các bước trong quy trình này sẽ giúp doanh nghiệp chuẩn bị tốt hơn khi vay vốn.
Để được hỗ trợ, vui lòng để lại thông tin trên website MB hoặc liên hệ hotline MB247 - dành cho Khách hàng Doanh nghiệp: 1900 9045, BIZ Helper, hoặc CN/PGD MB trên toàn quốc.
TRẢI NGHIỆM BIZ MBBANK NGAY.
